Los bancos de ahorro y los bancos cooperativos de Alemania están lanzando el trading de criptomonedas para clientes minoristas, integrando Bitcoin (BTC) en las apps de instituciones que mantienen cerca de 80 millones de relaciones de clientes en un país de 84 millones de personas.
Según datos del DSGV, las Sparkassen atienden a unos 50 millones de clientes y, según cifras del BVR, los bancos cooperativos a otros 30 millones. Hace solo cuatro años, ambos grupos rechazaban los criptoactivos por considerarlos demasiado arriesgados.
Bancos alemanes que rechazaron el trading de criptomonedas ahora buscan atraer a millones de clientes
Según Bloomberg, ambos grupos están desarrollando servicios propios en lugar de dirigir a los clientes a exchanges externos. La plataforma meinKrypto de DZ Bank ya funciona dentro de la app VR Banking, ofreciendo BTC, Ethereum (ETH), Litecoin (LTC) y Cardano (ADA).
BaFin otorgó la licencia a meinKrypto bajo el marco MiCA de la UE a finales de diciembre de 2025, según el anuncio de DZ Bank. Boerse Stuttgart Digital gestiona la custodia, manteniendo toda la blockchain bajo supervisión alemana.
DekaBank está desarrollando un producto equivalente para las aproximadamente 340 cajas de ahorros, con un lanzamiento por fases previsto para este año. Cada uno de los casi 650 bancos cooperativos y cada Sparkasse decide si participa de forma individual. Markus Bärenfänger, especialista de producto en DZ Bank, espera que cientos se unan.
El cambio es claro. Las cajas de ahorro consideraron el trading de criptomonedas en 2021, pero lo descartaron por riesgos difíciles de calcular. Desde entonces, MiCA ha abierto la puerta a las instituciones financieras más grandes de Alemania.
La ventaja de la confianza choca con las advertencias de pérdida total
La confianza explica esta apuesta. Los alemanes confían el doble en su banco principal que en las plataformas de criptomonedas especializadas, 38% contra 19%, según una encuesta de Boerse Stuttgart Digital. Sin embargo, alrededor de una cuarta parte ha invertido en cripto, una cifra similar a la de la adopción general en Europa.
Esa confianza es precisamente lo que preocupa a los críticos. Co-Pierre Georg, profesor en la Frankfurt School of Finance & Management, advierte que los clientes tradicionales de bancos no siempre entienden los riesgos.
“Es preocupante que ahora las cajas de ahorro y bancos cooperativos estén abriendo las puertas al mercado de criptomonedas”, comentó Co-Pierre Georg, profesor en la Frankfurt School of Finance & Management, en Bloomberg.
Incluso el propio grupo de lobby de las cajas de ahorro, DSGV, considera a las criptomonedas una inversión altamente especulativa con riesgo de pérdida total. El servicio se dirige solo a inversores que gestionan sus inversiones por sí mismos.
El momento intensifica el debate. Bitcoin cotiza cerca de 62,483 dólares tras caer aproximadamente 50% desde su récord de octubre de 2025 de 126,080 dólares.
Los bancos alemanes también se suman a un giro más amplio en Europa. UBS abrió el trading de criptomonedas para clientes privados en enero.
Para los bancos locales, la recompensa podría ser la relevancia más que los ingresos. El director de Westerwald Bank, Ralf Kölbach, advierte que los bancos que ignoran las criptomonedas pierden clientes jóvenes y conocedores de la tecnología.
El mayor test será comprobar si la credibilidad de la marca bancaria puede resistir la próxima gran caída bajista del mercado.
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